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高凈值客戶如何用家族信托保護個人財產?

發布日期:2016-09-08 09:54 來源:未知

  近日,“王寶強離婚”事件成為全民關注的焦點,風頭蓋過巴西奧運會,搶占各大媒體頭版頭條。出人意料的是,王寶強離婚可能面臨的人財兩空,讓身處金融圈的“家族信托”意外地火了一把。
  近兩日,《假如王寶強做了家族信托…》、《假如王寶強沒做家族信托…》等文章在朋友圈里刷屏,隨后一些信托和私人銀行等機構站出來紛紛指明這些文章的錯誤,普及家族信托的正確“打開方式”,甚至有信托公司為王寶強定制了一款“寶寶家族信托”方案。一時間眾說紛紜,熱鬧非凡。
  那么,家族信托到底是什么工具?如何保護個人財產呢?
        家族信托“并不神秘”
  信托,顧名思義信任和托付,作為資產管理的一種方式,就是委托某些信托機構代為管理、處置家庭財產。委托的是委托人,受委托的是信托機構。
  家族信托,是指受個人或家族的委托,把資產交給信托機構代為管理和處置。
        遭遇婚變信托資產不受影響
  信托資產的所有權與收益權相分離,委托人一旦把資產委托給信托公司打理,該資產的所有權就不再歸他本人,但相應的收益權,是根據委托人的意愿來分配。
  比如富人遭遇婚變,面臨分家產,或是遭遇意外死亡,財富的傳承受到威脅,或是被人追債這些事等等,那么信托這筆錢也不受影響,因為在法律上,這部分資產是獨立于委托人的。
        家族信托中“保護人”角色
  家族信托都設置有“保護人”的角色,即由委托人選擇信托協議保護人,以保護委托的財產符合信托的目的要求。
  通常保護人的角色是委托人為信任的人或機構,比如由委托人的親人、親戚、信任的朋友,或者是第三方機構來擔任。在信托合同中,委托人對保護人的權力均有說明,以確保信托的執行以及包括對錯誤的糾正。
  保護人根據協議,一般擁有很大的權力,以保障信托的完成。保護人和信托機構,終都必須為訂立的信托協議負責,確保信托在符合委托人意愿的方向上運行。
        信托行業受銀監會和政府嚴格監管
  信托行業跟金融機構類似,受到銀監會及政府的嚴格監管。目前,我國由銀監會發放牌照的信托公司共計是68家。而海外的信托,由于監管環境不同,做家族信托需要有的針對性方案。
  目前,國內的家族信托的管理范圍,主要以境內資產為主,通常涉及到股權、版權、家族企業、家庭財產分割等;而海外的家族信托,主要作用多是幫助高凈值人群進行合理的避稅。
        家族信托越來越多人配置
  從目前的發展來看,國內的家族信托近幾年發展得不錯,而推動的動力,卻經常跟一些娛樂明星的家庭糾紛有關,比如之前比較出名的王菲和李亞鵬之間的離婚案,出現財產分配的問題時,孩子卻受到信托的保護。
  據了解,截至2015年底,國內68家信托公司管理的資產總規模為16.34萬億元。
  盡管未有家族信托所占比例的具體數據,但從行業的觀察上來看,應該份額還不算大。而像歐美這些金融發達地區,家族信托已占據了信托業務70%以上的份額。故對比來看,國內的家族信托市場今后還存在很大的發展空間。
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